Como melhorar Score de Crédito

O score de crédito é uma pontuação que indica a capacidade de uma pessoa pagar as suas dívidas. Para conseguir um financiamento imobiliário, é recomendável ter um score de crédito acima de 700 pontos. 

A pontuação do score de crédito é classificada da seguinte forma: 0 a 300 pontos: Muito baixo, 301 a 500 pontos: Baixo, 501 a 700 pontos: Bom, 701 a 1000 pontos: Excelente. 

Melhorar o score de crédito é essencial para aumentar as chances de aprovação em financiamentos, empréstimos, cartões de crédito e outras operações financeiras. O score é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 (no Brasil) e reflete a sua "saúde financeira" com base no seu histórico de pagamentos, endividamento e comportamento financeiro. Abaixo, dicas práticas para melhorar o seu score:

Pague suas contas em dia

• Prioridade máxima: O pagamento em dia é o fator que mais impacta positivamente o score. Atrasos, mesmo que pequenos, podem prejudicar significativamente sua pontuação. 

• Dicas:

• Use alertas ou aplicativos de controle financeiro para lembrar das datas de vencimento.

• Se possível, configure débitos automáticos para contas fixas (como água, luz e telefone).

2. Reduza o nível de endividamento

Utilização do limite de crédito: Manter o uso do cartão de crédito ou cheque especial abaixo de 30% do limite disponível é ideal. Utilizar mais do que isso pode indicar dependência de crédito e reduzir seu score.

Dicas:

• Evite gastar todo o limite do cartão de crédito.

• Se possível, pague mais do que o valor mínimo da fatura para reduzir o saldo devedor.

3. Evite consultas frequentes ao seu crédito

Consultas ao Serasa e SPC: Cada vez que uma instituição financeira consulta seu score (por exemplo, ao solicitar um empréstimo ou cartão), isso pode reduzir levemente sua pontuação.

Dicas:

• Evite fazer várias solicitações de crédito em um curto período de tempo.

• Pesquise pré-aprovações antes de formalizar uma solicitação.

4. Mantenha contas ativas e bem pagas

Histórico positivo: Ter contas ativas (como telefone, internet, cartão de crédito) e pagá-las corretamente ajuda a construir um histórico positivo.

Dicas:

• Se você não tem histórico de crédito (por exemplo, nunca teve um cartão de crédito), considere abrir uma conta ou adquirir um produto financeiro simples para começar a construir seu score.

5. Regularize dívidas pendentes

Dívidas negativadas: Se você tem dívidas em atraso ou seu nome está negativado, isso impacta severamente o score. Regularizar essas pendências é essencial.

Dicas:

• Negocie diretamente com os credores ou use plataformas como Serasa Limpa Nome ou SPC para quitar dívidas com descontos.

• Após a regularização, solicite a remoção do seu nome dos órgãos de proteção ao crédito.

6. Tenha um mix de crédito

Diversificação: Ter diferentes tipos de crédito (cartão de crédito, empréstimo pessoal, financiamento) pode melhorar seu score, desde que todos estejam em dia.

Dicas:

• Se você só tem cartão de crédito, considere adquirir um empréstimo ou financiamento pequeno para diversificar seu perfil.

• Evite acumular muitas dívidas ao mesmo tempo.

7. Monitore seu score regularmente

Acompanhamento: Verifique seu score e relatório de crédito periodicamente para identificar possíveis problemas e acompanhar sua evolução.

Dicas:

• Use plataformas como Serasa, Boa Vista SCPC ou Quod para acompanhar sua pontuação gratuitamente.

• Corrija eventuais erros no seu relatório de crédito (como dívidas já quitadas que ainda aparecem como pendentes).

8. Evite abrir muitas contas ao mesmo tempo

Novas contas: Abrir várias contas ou cartões de crédito em um curto período pode ser interpretado como um sinal de risco pelas instituições financeiras.

Dicas:

• Mantenha um número equilibrado de contas e cartões. 

• Feche contas que você não utiliza mais, mas cuidado para não encerrar contas antigas, pois elas contribuem para o seu histórico. 

9. Use crédito conscientemente

Comportamento financeiro: Evite comportamentos que possam ser vistos como arriscados, como ficar no limite do cheque especial ou parcelar compras de forma excessiva.

Dicas:

• Planeje suas compras e evite gastos desnecessários. 

• Mantenha uma reserva de emergência para evitar depender de crédito em situações imprevistas.

10. Tenha paciência e consistência

Tempo: Melhorar o score não acontece da noite para o dia. É um processo que requer consistência e disciplina ao longo do tempo.

Dicas:

• Mantenha hábitos financeiros saudáveis, como pagar contas em dia e evitar dívidas desnecessárias.

• Acompanhe sua evolução mensalmente e celebre pequenas melhorias. 

Resumo das dicas:

1.  Pague todas as contas em dia.

2.  Reduza o uso do limite de crédito (ideal: abaixo de 30%).

3.  Evite consultas frequentes ao seu crédito.

4.  Mantenha contas ativas e bem pagas.

5.  Regularize dívidas pendentes.

6.  Tenha um mix de crédito (diversificação).

7.  Monitore seu score regularmente.

8.  Evite abrir muitas contas ao mesmo tempo.

9.  Use crédito de forma consciente.

10.  Tenha paciência e consistência.

    
    

    Seguindo essas dicas, você verá uma melhora gradual no seu score, o que abrirá portas para melhores condições de crédito no futuro. Se precisar de mais orientações, estaremos à disposição!